Investice a rezervy
ETF, fondy, private equity, hotovost, drahé kovy, kryptoměny a další alternativy
Naše služby
Wealth management,který začínávaším životemNe katalogem produktů
Majetek má smysl řídit podle toho, co od něj potřebujete dnes, za deset let i v dalších životních etapách. Proto nejdříve poznáme vaši situaci, cíle a celý majetek. Teprve potom navrhujeme strategii a konkrétní řešení.
Domluvit úvodní setkání
S čím vám pomůžeme
Nemusíte vědět, jakou službu potřebujete
Stačí vědět, co právě řešíte. Rozklikněte oblast, která je vaší situaci nejblíž.
Dnes majetek financujete vy. Jednou může financovat on vás.
Máte pravidelné finanční přebytky nebo větší kapitál a chcete z nich systematicky budovat osobní majetek. Nejde jen o otázku, kam investovat. Důležité je určit, kolik peněz potřebujete jako rezervu, jakou roli mají jednotlivé části majetku a zda nejste příliš závislí například na vlastní firmě, nemovitostech nebo jednom typu investic.
Pomáháme současný majetek, nové investice a budoucí cíle propojit do jednoho dlouhodobého plánu. Tak, aby kapitál postupně získával schopnost financovat vaše budoucí cíle, svobodu nebo jednou i rentu.
Typicky řešíte
- Co dělat s pravidelnými finančními přebytky?
- Jak investovat větší jednorázový kapitál?
- Je můj majetek dobře rozložený, nebo je příliš soustředěný v jedné oblasti?
- Mám investice u několika institucí a nevím, jestli dohromady dávají smysl?
- Chci nezávislý druhý názor na své současné portfolio.
- Dává smysl další nemovitost, nebo je vhodnější kapitál investovat jinak?
Když z majetku začínáte žít, mění se pravidla hry.
Ve fázi budování majetku do portfolia peníze přidáváte. V rentiérské fázi z něj naopak začínáte čerpat. Nestačí proto jen hledat výnos. Potřebujete vědět, jak vysokou rentu si můžete dlouhodobě dovolit, odkud ji budete čerpat a co uděláte v době, kdy trhy výrazně poklesnou.
Společně připravujeme majetek tak, aby dokázal financovat váš život, aniž byste kvůli krátkodobému vývoji museli dělat špatná dlouhodobá rozhodnutí. Finanční svoboda přitom nemusí znamenat konec práce. Často znamená především možnost rozhodovat o svém čase bez závislosti na pravidelném pracovním příjmu.
Typicky řešíte
- Kdy si mohu dovolit omezit práci nebo podnikání?
- Jak vysokou rentu může můj majetek dlouhodobě financovat?
- Vydrží mi majetek celý život?
- Co budu dělat s rentou při výrazném poklesu trhů?
- Kolik majetku chci během života spotřebovat a kolik zachovat rodině?
Firma může být zdrojem velkého bohatství. Neměla by být jeho jediným pilířem.
U úspěšných podnikatelů bývá velká část rodinného majetku i příjmů soustředěna v jedné firmě. Pomáháme proto postupně budovat osobní majetek mimo podnikání, oddělit rodinné a firemní finance a připravovat se na chvíli, kdy se role majitele změní.
Pokud uvažujete o prodeji firmy, je dobré řešit budoucnost kapitálu ještě předtím, než peníze přijdou na účet. Co má prodej firmy změnit ve vašem životě? Kolik kapitálu má financovat rentu, kolik zůstat pro další projekty a jak jeden koncentrovaný podnikatelský majetek bezpečně proměnit v dlouhodobý rodinný kapitál?
Typicky řešíte
- Mám příliš velkou část rodinného majetku ve vlastní firmě?
- Kolik peněz má smysl postupně vyvádět z podnikání do osobního majetku?
- Jak chránit rodinu před podnikatelskými riziky a osobními zárukami?
- Jak se finančně připravit na prodej nebo předání firmy?
- Co udělat s kapitálem po exitu?
Velká částka na účtu není ještě majetková strategie.
Prodej nemovitosti, dědictví, mimořádná odměna nebo jiná jednorázová událost může během krátké doby významně změnit vaši finanční situaci. První otázkou přitom často není „kam peníze investovat“, ale co má nový kapitál ve vašem životě vlastně změnit a kolik z něj můžete dlouhodobě využít.
Pomáháme nejprve získat odstup, určit účel jednotlivých částí kapitálu a teprve potom rozhodovat o rezervách, investicích nebo dalších krocích. Není nutné investovat všechno a už vůbec ne všechno hned.
Typicky řešíte
- Jak naložit s větší částkou z prodeje nemovitosti, dědictví, bonusu nebo jiné jednorázové události?
- Kolik kapitálu ponechat jako rezervu a kolik dlouhodobě investovat?
- Je lepší investovat prostředky najednou, nebo postupně?
- Jak nový kapitál změní moje dlouhodobé cíle, rentu nebo finanční nezávislost?
- Co udělat, abych velkou částku pod tlakem neutratil, neinvestoval ukvapeně nebo ji nenechal dlouhodobě bez využití?
Nestačí předat majetek. Je potřeba předat také souvislosti a odpovědnost.
Předání majetku není jen otázka závěti nebo toho, kdo jednou co zdědí. Rodina potřebuje vědět, co vlastní, proč majetek vznikl, k čemu má sloužit, kdo o něm bude rozhodovat a jak na tuto odpovědnost připravit další generaci.
Pomáháme dát rodinnému majetku přehled, pravidla a dlouhodobou logiku. Podle situace řešíme předání investic a nemovitostí, finanční stránku nástupnictví ve firmě, ochranu partnera, přípravu dětí i koordinaci právních a daňových kroků s příslušnými specialisty.
Typicky řešíte
- Jak rozdělit majetek mezi děti spravedlivě, když není možné rozdělit jej stejně?
- Jak ochránit partnera a současně zachovat majetek pro další generaci?
- Co když některé děti pracují ve firmě a jiné ne?
- Jak připravit děti na správu většího majetku?
- Jak nastavit pravidla, aby se rodinný majetek v další generaci nestal zdrojem konfliktů?
Co se stane s rodinou, firmou a majetkem, když nemůžete rozhodovat vy?
U většího majetku často jeden člověk ví, kde jsou účty, investice a smlouvy, jaké existují závazky a proč byla jednotlivá rozhodnutí udělána. Partner nebo děti ale nemusí mít stejný přehled. Náhlá nemoc, úraz nebo úmrtí pak mohou vedle osobní krize vytvořit i zbytečný finanční chaos.
Pomáháme proto připravit přehled majetku, dostupné rezervy, důležité kontakty a odpovědnosti a prověřit pojistná, úvěrová nebo podnikatelská rizika. Právní dokumenty připravují příslušní odborníci; naším úkolem je zajistit, aby jednotlivé části dávaly dohromady funkční celek.
Typicky řešíte
- Ví moje rodina, jaký majetek máme a kde ho najde?
- Má partner rychle přístup k penězům, pokud se mi něco stane?
- Kdo může jednat, když já nemohu?
- Jsou správně ošetřeny úvěry, osobní záruky a zásadní rizika?
- Navazují na sebe pojištění, závěť, plné moci a další opatření?
Jak pracujeme
Od pochopení vaší situace k dlouhodobému partnerství
Wealth management pro nás není jednorázový návrh portfolia. Začínáme tím, co od svého majetku potřebujete, a postupně vytváříme strategii, kterou společně převádíme do praxe a dlouhodobě udržujeme aktuální.
- 01
Poznáme vás a váš majetek
Nejdříve potřebujeme pochopit váš život, cíle a současnou finanční situaci. Zmapujeme majetek, investice, příjmy, závazky i existující řešení a podíváme se na ně jako na jeden celek.
- 02
Ujasníme cíle a priority
Společně pojmenujeme, co má váš majetek financovat a kdy budete jednotlivé části kapitálu potřebovat. Určíme priority, časové horizonty a vytvoříme rámec pro další rozhodování.
- 03
Navrhneme strategii
Navrhneme, jak má být váš majetek uspořádaný, aby odpovídal vašim cílům, časovým horizontům i vztahu k riziku. Teprve v této fázi vybíráme vhodné nástroje a konkrétní řešení.
- 04
Pomůžeme strategii realizovat
Doporučení převádíme do konkrétních kroků. Pomáháme s výběrem a nastavením řešení, koordinujeme jejich realizaci a podle potřeby spolupracujeme s dalšími odborníky.
- 05
Dlouhodobě hlídáme směr
Život, majetek i trhy se mění. Proto se ke strategii pravidelně vracíme, vyhodnocujeme její fungování a navrhujeme potřebné změny. Aktualizujeme plán, realokujeme majetek, rebalancujeme portfolio a připravujeme nová rozhodnutí.
Vy si zachováváte přehled a finální rozhodnutí. My držíme celek, hlídáme souvislosti a přicházíme s návrhem dalšího postupu.
Nástroje
Nástroje vybíráme
až podle strategie
Nemovitosti a další majetek
Nemovitosti, firmy a další významná aktiva
Pojištění
Rodina, majetek, odpovědnost a podnikatelská rizika
Úvěry
Hypotéky, investiční a podnikatelské financování
Penzijní řešení
DPS, DIP a další podporované produkty
Majetkové struktury
Holdingy, svěřenské či nadační fondy a další právní řešení
Pro koho je Saturia
Saturia dává největší smysl, pokud:
- máte vyšší příjem a pravidelně vám vzniká kapitál k investování,
- spravujete majetek v řádu desítek milionů korun a chcete jej řídit jako celek,
- váš majetek už zahrnuje více typů aktiv, institucí nebo struktur,
- chcete delegovat péči o majetek, ale zachovat si přehled a kontrolu.
Proč Saturia
Tři důvody, proč s námi klienti zůstávají
Honorované poradenství
Platíte nás za naši práci a odbornost, ne za prodej konkrétního produktu.
Pohled na celý majetek v čase
Investice, nemovitosti, firmu, úvěry, rezervy i budoucí cíle vnímáme jako jeden celek – dnes i v dalších etapách vašeho života.
Dlouhodobé partnerství
Neřešíme jen dnešní portfolio. Hlídáme, aby strategie odpovídala tomu, jak se mění váš majetek i život.
Kontaktujte nás
Začneme úvodním setkáním
Zanechte nám na sebe kontakt a zavoláme vám zpět. Nezávazně probereme vaši situaci, cíle a to, jak by mohla vypadat spolupráce. Úvodní setkání je zdarma a bez závazků.
